Cauzione online auto di lusso: preautorizzazione e durata

Una cauzione da diverse migliaia di euro non si gestisce come un acconto. Per un noleggiatore di auto di lusso o per chi gestisce auto dei proprietari la vera domanda è come prenderla: al banco con il POS, oppure online prima ancora che il cliente arrivi. Questa guida confronta i meccanismi sulla base della documentazione ufficiale di Stripe e passa in rassegna le soluzioni sul mercato.

Per i concetti di base (cauzione, deposito cauzionale, franchigia) vedi la nostra guida alla cauzione nel noleggio auto.

Questa guida riguarda l'Italia; in Svizzera valgono altre regole.

Preautorizzazione o addebito: cosa succede sulla carta

La cosiddetta preautorizzazione, o blocco sulla carta, è tecnicamente un'autorizzazione senza cattura: la banca del cliente trattiene l'importo sulla carta, ma nessun denaro passa di mano finché il noleggiatore non avvia la cattura. Dalla documentazione Stripe discendono tre regole:

La cattura deve avvenire prima della scadenza. Dopo, il blocco viene rilasciato e il pagamento annullato: la cauzione non esiste più.
Una cattura parziale libera il resto. Trattieni 800 € su un blocco di 5.000 € e i restanti 4.200 € vengono liberati in automatico. Per la maggior parte dei pagamenti è possibile una sola cattura: non si torna a prendere la differenza in un secondo momento.
L'estratto conto può confondere. Alcuni emittenti non distinguono tra autorizzazione e pagamento contabilizzato. Dillo al cliente prima che se ne accorga da solo.

L'addebito, invece, preleva davvero l'importo dal cliente e richiede un rimborso alla riconsegna.

POS al banco o cauzione online

Al banco il blocco si fa con il terminale, carta alla mano. Il rischio si concentra nel momento peggiore: una carta rifiutata o un plafond insufficiente emerge con il cliente davanti e l'auto pronta a partire. Con Stripe, poi, un'autorizzazione da terminale dura meno: 2 giorni per Mastercard, American Express e Discover, 5 giorni per Visa.

Online il cliente riceve un link alla prenotazione o prima del ritiro, inserisce la carta e si autentica con la sua banca. Un rifiuto emerge il giorno prima, non nel parcheggio. Per un pagamento online avviato dal cliente, la finestra di autorizzazione standard è di 7 giorni sui principali circuiti.

Importi elevati: plafond della carta e 3-D Secure

Un blocco trattiene fondi reali: finché resta attivo, occupa una parte del plafond della carta del cliente. Su una cauzione da 5.000 € o più, avvisalo già alla prenotazione, soprattutto se intende usare la stessa carta durante il soggiorno. L'importo si fissa partendo dalla franchigia che la compagnia ti lascia: vedi la guida all'assicurazione flotta per autonoleggio.

La direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2, art. 97), recepita in Italia dall'art. 10-bis del D.Lgs. 11/2010, impone l'autenticazione forte del cliente quando dispone un'operazione di pagamento elettronico. Per le carte, Stripe indica 3-D Secure come il metodo che soddisfa questo requisito. Un pagamento autenticato con 3-D Secure di norma trasferisce la responsabilità alla banca emittente in caso di contestazione per frode, ma Stripe precisa che questo trasferimento non è mai garantito per un singolo pagamento o una singola contestazione.

Quanto dura un blocco sulla carta

Per un pagamento online Stripe indica una validità di 7 giorni per Visa, Mastercard, American Express e Discover quando il pagamento è avviato dal cliente. Un'autorizzazione Visa avviata dall'esercente dura solo 5 giorni, in pratica 4 giorni e 18 ore.

Stripe offre anche autorizzazioni estese fino a 30 giorni, a seconda del circuito. Il noleggio di veicoli rientra tra le categorie ammesse per Visa, American Express e Discover, mentre Mastercard le apre a tutte le categorie. Tre avvertenze: la funzione è proposta agli account con tariffazione IC+; molti circuiti la riservano ai casi in cui l'importo finale non è noto al momento dell'autorizzazione; con American Express la cattura deve avvenire al più tardi alla fine del noleggio. Per ogni pagamento, il campo capture_before indica la scadenza effettiva.

Regola pratica: se tra il blocco e la riconsegna passa più tempo della finestra di validità, effettua il blocco alla consegna delle chiavi invece che alla prenotazione, oppure prevedi un nuovo blocco con il cliente.

Contestazioni: cosa cambia con il blocco

Finché non è catturata, un'autorizzazione non può essere contestata: secondo Stripe, i titolari di carta possono contestare solo i pagamenti catturati. Una cauzione liberata senza trattenute non comporta quindi alcun rischio di chargeback.

Appena trattieni un importo, diventa un pagamento come gli altri. I circuiti consentono in genere al cliente di contestarlo entro 120 giorni; tu hai poi da 7 a 21 giorni, a seconda del circuito, per rispondere con le prove, e l'importo contestato, commissione inclusa, viene prelevato dal tuo saldo per tutta la procedura. La decisione spetta alla banca del cliente, non a Stripe.

Un fascicolo solido poggia su tre documenti: il contratto firmato con i motivi di trattenuta, il verbale di consegna con foto alla consegna e alla riconsegna, e un conteggio scritto: come quantificare e giustificare l'addebito è spiegato nella guida su danni e franchigia nel noleggio auto. Stripe consiglia anche una descrizione dell'estratto conto riconoscibile, per evitare contestazioni su pagamenti non riconosciuti.

Le soluzioni sul mercato

Il POS al banco con blocco manuale: semplice, ma legato alla presenza fisica del cliente e alle autorizzazioni più brevi.
I servizi di cauzione online specializzati. Swikly, per esempio, invia una richiesta di cauzione tramite link. Secondo il suo sito, il cliente registra la carta e autorizza un addebito per l'importo e la durata che stabilisci, da qualche ora a diversi mesi; la cauzione non viene né addebitata né bloccata sul conto o sulla carta, non incide sul plafond, si annulla in automatico a fine noleggio e puoi incassarne tutta o una parte. Swikly propone un'opzione Garanzia in caso di mancato pagamento e si collega ai software di gestione del noleggio.
La cauzione integrata nel software gestionale, impostata dalla pratica di noleggio stessa, senza strumenti separati.

Due domande orientano la scelta: vuoi fondi bloccati fin dall'inizio o un'autorizzazione all'addebito senza blocco? E la cauzione deve stare nella stessa pratica del contratto e del verbale di consegna, o in uno strumento a parte?

Come Corsiva OS gestisce la cauzione

Corsiva OS nasce da un team che gestisce una propria flotta di lusso. La cauzione è una fase della pratica di noleggio:

Blocco sulla carta via Stripe, online, al più tardi alla consegna delle chiavi: il cliente riceve un link sicuro e convalida il blocco con 3-D Secure dal suo telefono. L'importo è bloccato, non addebitato.
Sbloccata alla riconsegna con un clic, oppure addebitata in parte in caso di danno constatato.
Nessun POS: tutto avviene dall'OS, da mobile o al banco.
Il tuo conto di pagamento: l'account Stripe dell'agenzia si apre dall'OS (Stripe Connect), la verifica dell'impresa è gestita da Stripe e i pagamenti vengono creati direttamente su quell'account.
Consegna delle chiavi bloccata finché non è tutto verde: noleggio saldato, cauzione autorizzata, documenti verificati, contratto firmato.

La gestione della cauzione è inclusa dalla formula Business, a 98 € IVA esclusa al mese con impegno di un anno (117 € senza impegno). I dettagli sono nella pagina prezzi. L'interfaccia è disponibile in francese, inglese, tedesco, spagnolo e italiano. Puoi provare Corsiva OS sui tuoi noleggi. Per i controlli da fare sul cliente prima del ritiro, vedi la nostra guida sulle frodi nel noleggio di auto di lusso.

Domande frequenti

Che differenza c'è tra blocco sulla carta e addebito della cauzione?

Il blocco trattiene i fondi sulla carta senza addebitarli; solo un'eventuale trattenuta diventa un pagamento. L'addebito preleva l'importo dal cliente e richiede un rimborso alla riconsegna.

Quanto dura una preautorizzazione online?

Secondo Stripe, 7 giorni per un pagamento online avviato dal cliente su Visa, Mastercard, American Express e Discover, e 5 giorni per un'autorizzazione Visa avviata dall'esercente. Per il noleggio di veicoli esistono autorizzazioni estese fino a 30 giorni, a determinate condizioni.

Posso trattenere solo una parte della cauzione?

Sì. Una cattura parziale libera in automatico il resto. Per la maggior parte dei pagamenti è possibile una sola cattura: quantifica il danno prima di catturare.

Il cliente può contestare una cauzione?

Un'autorizzazione non catturata no. Un importo trattenuto sì, in genere entro 120 giorni: contratto firmato, verbale di consegna con foto e conteggio scritto sono la tua difesa.

Serve un POS per prendere una cauzione?

No. Il blocco si può fare online, tramite link, con 3-D Secure. In Corsiva OS avviene direttamente dall'OS, senza terminale, a partire dalla formula Business.

Cauzione online per il noleggio di auto di lusso: preautorizzazione, durata e contestazioni